Finance as a Service

Was bedeutet Finance as a Service?

Finance as a Service (FaaS) bezeichnet ein Modell, bei dem ein Unternehmen seine Finanzfunktion ganz oder teilweise an einen spezialisierten Dienstleister auslagert und dafür eine laufende, meist monatliche Gebühr zahlt. Der Dienstleister bringt Personal, Prozesse und Software mit. Das Unternehmen erhält eine Finanzabteilung, ohne sie selbst aufbauen zu müssen.

Das Modell ist vor allem für Startups und kleinere Wachstumsunternehmen interessant, die für eine eigene Finanzabteilung noch zu klein sind, aber bereits Investoren, Banken und Fördergeber mit verlässlichen Zahlen versorgen müssen.

Typische Leistungen

• Laufende Buchhaltung: Belegerfassung, Kontierung, Zahlungsabgleich und Debitorenmanagement in einem Buchhaltungssystem mit Bank- und DATEV-Anbindung.
• Lohnbuchhaltung: monatliche Abrechnung, Meldungen an Sozialversicherung und Finanzamt.
• Monatsabschluss und Reporting: Abgrenzungen, betriebswirtschaftliche Auswertung, Management-Reporting und Investoren-Updates.
• Controlling und Planung: Budgetierung, Liquiditätsplanung und Plan-Ist-Vergleich.
• CFO-Leistungen: ein Fractional CFO für Finanzmodell, Finanzierungsrunden, Bankgespräche und Steuerung, oder ein Interim CFO für Überbrückungsphasen.

Steuererklärungen und die Erstellung des Jahresabschlusses bleiben in Deutschland Steuerberatern und Wirtschaftsprüfern vorbehalten. FaaS-Anbieter arbeiten dafür mit Kanzleien zusammen oder sind selbst als Kanzlei organisiert.

Vorteile

• Kosten: Das Unternehmen bezahlt nur die Leistung, die es braucht, statt mehrere Vollzeitstellen zu besetzen.
• Erfahrung: Der Dienstleister bringt Wissen aus vielen Unternehmen mit, etwa zu Finanzierungsrunden, Fördermitteln oder Reporting an Investoren.
• Skalierbarkeit: Der Umfang wächst mit dem Unternehmen. Einzelne Bereiche können später ins Haus geholt werden.
• Geschwindigkeit: Prozesse und Software sind sofort einsatzbereit, statt erst aufgebaut werden zu müssen.

Rechenbeispiel

Ein Softwareunternehmen mit 20 Mitarbeitenden überlegt, eine Finanzbuchhalterin und einen Controller einzustellen. Bei Bruttogehältern von 55.000 und 75.000 Euro und rund 22 % Arbeitgeberkosten kostet das etwa 158.600 Euro im Jahr, ohne Software, Einarbeitung und Vertretung. Ein FaaS-Paket aus laufender Buchhaltung für 1.500 Euro, Lohnabrechnung für 500 Euro und vier CFO-Tagen für 4.000 Euro im Monat kostet 6.000 Euro monatlich, also 72.000 Euro im Jahr.

Die Ersparnis ist nur ein Teil der Rechnung. Entscheidend ist, ob der Dienstleister Monatsabschlüsse pünktlich liefert, das Geschäftsmodell versteht und in einer Finanzierungsrunde belastbar mitarbeitet.

Grenzen und Risiken

• Abhängigkeit: Wissen über die Zahlen liegt beim Dienstleister. Ein Wechsel kostet Zeit, deshalb sollten Daten und Dokumentation im eigenen System liegen.
• Nähe zum Geschäft: Externe sehen Verträge, Preisänderungen oder Einmaleffekte oft später als ein internes Team. Klare Abläufe für Informationen sind nötig.
• Datenschutz und Zugriffe: Lohn- und Bankdaten sind sensibel. Zugriffsrechte und Auftragsverarbeitung müssen geregelt sein.

Typische Fehler

• Nur die Buchhaltung auslagern. Ohne Planung und Reporting entstehen zwar korrekte Zahlen, aber keine Steuerung.
• Keine Fristen vereinbaren. Ohne festen Termin für den Monatsabschluss kommen die Zahlen zu spät, um daraus zu handeln.
• Zu spät intern aufbauen. Ab einer gewissen Größe ist eine eigene Finanzleitung günstiger und näher am Geschäft.

Häufige Fragen

Ab wann lohnt sich eine eigene Finanzabteilung?

Das hängt von Transaktionsvolumen und Komplexität ab. Viele Unternehmen bauen eine eigene Buchhaltung auf, wenn mehrere Gesellschaften, internationale Geschäfte oder eine Vielzahl täglicher Vorgänge hinzukommen. CFO-Aufgaben bleiben oft länger extern.

Ist Finance as a Service dasselbe wie ein Steuerberater?

Nein. Der Steuerberater kümmert sich vor allem um Steuern und Jahresabschluss. Finance as a Service umfasst zusätzlich laufende Steuerung, Planung, Reporting und Finanzierung.

Roemer Capital Perspektive

Viele Unternehmen, die wir in Finanzierungsrunden begleiten, haben ihre Buchhaltung bereits ausgelagert, aber niemanden, der die Zahlen für Investoren aufbereitet und das Finanzmodell führt. Diese Lücke schließen wir mit unseren Fractional-CFO-Leistungen, in enger Abstimmung mit Buchhaltung und Steuerberatung.